چهارشنبه ۰۷ خرداد ۱۴۰۴ - 
هشت بانک دارای کفایت سرمایه منفی کدامند؟
نسبت کفایت سرمایه، نمایانگر توانایی بانک در مقابله با ریسک‌های مالی است؛ ریسک‌هایی که ممکن است به ورشکستگی بانک منجر شده و سرمایه سپرده‌گذاران را به خطر بیندازد. حداقل نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها بین ۱۲ تا هشت درصد است. رقمی که مطابق استاندارد، برای مدیریت ریسک در شرایط بحرانی طراحی شده و در شرایط عادی نمی‌تواند معیار کافی برای پایداری و سلامت مالی بانک‌ها باشد. بررسی‌ها نشان داده است که از این ۲۹ بانک، تنها ۱۰ بانک نسبت کفایت سرمایه بالای هشت درصد دارند. بالاترین کفایت سرمایه بانک‌های دولتی مربوز به بانک مسکن با ۱۲.۸۹ درصد است. سپس بانک ملت، سامان و پاسارگاد با نسبت ۱۰.۷۸، ۱۰.۲۷ و ۱۰.۱۳ درصد قرار دارد. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ۹.۳۶ با نسبت پایین‌تر قرار گرفته است. نسبت کفایت سرمایه ۱۸ بانک کشور زیر هشت درصد اعلام شده است. از این میان، هشت بانک آینده، سرمایه، دی، سپه، ایران زمین، ملل، بانک شهر و بانک پارسیان، درحال تجربه کفایت سرمایه منفی هستند. رقمی که در بانک آینده به منفی ۳۶۰.۵۲ درصد رسیده است! بانک توسعه تعاون و بانک ملی هر کدام با ۶.۶۳ و ۶.۵۷ درصد و بانک قرض‌الحسنه رسالت و اقتصاد نوین ۶.۳۷ و ۶.۲۳ درصد از حالت استاندارد بانکی خارج شده‌اند. سپس بانک تجارت با ۵.۹۸ درصد و بانک صنعت و معدن و بانک رفاه با نسبت ۵.۷۹ و ۵.۵۶ درصد قرار گرفته است. در خصوص بانک ملی بعنوان بزرگترین بانک دولتی، واقعا باید پرسید که چرا باید کفایت سرمایه زیر هشت داشته باشد؟ در روز‌های آتی، گزارشاتی انتقادی با رویکرد و جهت دهی‌های قابل استفاده برای مداخله در بحران توسط سازمان بازرسی کل کشور و کمیسیون اقتصادی مجلس، درباره بانک ملی، منتشر خواهیم نمود.
کد خبر: ۳۹۷۷۱۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۱۲/۲۸
وضعیت خراب بانک سامان، اقتصاد نوین، رسالت و بانک شهر:
جعفر حسینی ،بازرس کل بانک‌ها و بیمه سازمان بازرسی کل کشور به هفت بانک هشدار داده است که به علت عملکرد نامطلوب در پرداخت تسهیلات فرزندآوری، باید تا پایان دی ماه به سهمیه ابلاغی عمل کنند.مطابق بررسی‌ها، با توجه به اینکه بانک‌ها در ۹ ماهه سال جاری باید ۷۵ درصد سهمیه ابلاغی را پرداخت می‌کردند؛ اما بانک سپه ۶۷ درصد، بانک گردشگری ۶۵ درصد، بانک شهر ۵۴ درصد، بانک رسالت ۵۰ درصد، بانک اقتصاد نوین ۴۸ درصد و بانک سامان ۳۸ درصد از سهمیه ابلاغی سالانه را به متقاضیان پرداخت کرده‌اند و هنوز متقاضیان قابل توجهی در صف انتظار دارند.حسینی تاکید کرد که در صورت عدم پرداخت تسهیلات در مهلت مقرر به متقاضیان، اقدامات قانونی لازم انجام خواهد شد.لازم به توضیح است که بر اساس اطلاعات دریافتی ، وضعیت پشت نوبتی ها در وام ازدواج هم فاجعه بار است.
کد خبر: ۳۹۷۱۲۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۱۰/۱۰
شفاف سازی از بانک ها:
آمار‌های جدید بانک مرکزی از وضعیت اموال غیرمنقول ۲۶ بانک تا پایان شهریورماه امسال بیانگر آن است که این بانک‌ها جمعا بیش از ۴۸۶ همت اموال غیرمنقول دارند که عمدتا شامل زمین، مسکن، شعبه، واحد‌های تجاری، اداری، باغ، کارخانه، واحد‌های صنعتی و ...
کد خبر: ۳۹۶۸۳۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۳۰
گزارش بانک مرکزی تا پایان شهریور ۱۴۰۳:
آمار‌های رسمی از میزان تسهیلات پرداختی بانک‌ها به اشخاص مرتبط نشان می‌دهد تا پایان شهریورماه ۱۴۰۳،۲۲ بانک جمعاً رقمی حدود ۲۶۶هزار میلیارد تومان به خودی‌های شان وام داده‌اند. پنج بانک آینده، بانک شهر، بانک گردشگری، بانک ایران زمین، بانک ملت در مجموع ۱۹۲ همت به اشخاص مرتبط به خود تسهیلات پرداخت نموده اند و ۱۸ بانک دیگر، ۷۴ همت پرداختی به افراد مرتبط داشته اند. بانک آینده همچنان رکورددار بیشترین تسهیلات پرداختی به اشخاص مرتبط است؛ مانده غیرجاری تسهیلات پرداختی این بانک به اشخاص مرتبط که عمدتاً مربوط به ایران‌مال می‌باشد، ۸۳ هزار و ۹۰۵ میلیارد تومان است. تسهیلات ۳۲ هزار و ۴۷۳ میلیارد تومانی در بانک شهر به شهرداری قزوین، شهرداری شیراز، شهرداری مشهد، مسکن و ساختمان جهان، سرمایه‌گذاری شهر آتیه، ساختمان عمران شهر پایدار، لیزینگ شهر، نوسازان شهر تهران، شهرداری کرج، توسعه نوآوری شهر، کارگزاری شهر، شرکت تأمین سرمایه تمدن، شهرداری اصفهان، راهبرد هوشمند شهر، شهرداری تهران، صرافی شهر، گروه توسعه صنایع و معادن شهر، و گروه مالی شهر پرداخت شده است.
کد خبر: ۳۹۶۵۱۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۸/۰۲
حقوق و پاداش های نجومی؛
بررسی گزارش‌های مالی بانک‌های کشور حاکی از آن است که بانک‌ها در سال ۱۴۰۲ ارقام نجومی در قالب تسهیلات به کارکنان و مدیران خود پرداخت کرده اند. در سال ۱۴۰۲، بانک‌ها بیش از ۹۰ همت (حدود یک پنجاهم کل بودجه کشور و یا تقریبا برابر آمار شش ماهه اول سال ۱۴۰۳ از کل وام ازدواج و فرزندآوری پرداختی در کشور) وام به کارکنان و مدیران خود داده‌اند که تنها ۹ بانک از مجموع ۲۹ بانک و موسسه اعتباری در کشور، سال ۱۴۰۲، مجموعا ۱۵۶ میلیارد و ۷۵۰ میلیون تومان به ۴۴ نفر عضو هیات مدیره خود پاداش دادند؟! طبق قانون تجارت، ۳ تا ۶ درصد از سود خالص سال مالی می‌تواند به عنوان پاداش هیات مدیره در شرکت‌های سهامی عام و خاص در نظر گرفته شود و بر اساس مصوبه مجلس نیز، حداکثر پاداش سالانه هیات مدیره شرکت‌های دولتی نباید از ۱۰ برابر حداقل حقوق شورای عالی کار که برای سال ۱۴۰۲ کارگران پنج میلیون و ۳۰۸ هزار ۲۸۲ تومان اعلام شده بود، بیشتر باشد، رقمی که مبلغ ۵۳ میلیون و ۸۰ هزار و ۸۲۰ تومان می‌شود. منتظر گزارش‌های افشاگرانه درخصوص سه بانک مسکن، بانک شهر و پست بانک در آینده نزدیک باشید.
کد خبر: ۳۹۶۰۱۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۶/۱۹
ادعای پولتیکو از فعالیت «آی‌آرلیکس» و تخریب دیوار دفاعی شرکت توسن:
پولتیکو به نقل از منابع مطلع گزارش داده که حمله سایبری ماه گذشته که تهدیدی برای ثبات سیستم بانکداری ایران بود موجب شد که شرکت تامین کننده خدمات الکترونیکی برای بانک‌های ایران (شرکت توسن) به هکرها میلیون‌ها دلار باج پرداخت کند. این گروه هکری از طریق شرکتی تحت عنوان «توسن» که به بخش مالی ایران خدمات دیجیتال ارایه می‌کند، وارد سرور‌های بانک‌ها شدند. آن‌ها توسن را به عنوان اسب تراوا (Trojan horse) استفاده کردند و اطلاعات بانک‌های خصوصی و دولتی را استخراج کردند. از ۲۹ موسسه مالی فعال، ۲۰ بانک هدف حمله قرار گرفتند. در بین این بانک‌ها نام بانک توسعه و معادن، بانک مهر، پست‌بانک ایران، بانک ایران زمین، بانک سرمایه، بانک ایران ونزوئلا، بانک دی، بانک شهر، اقتصاد نوین، بانک سامان و شعبه‌هایی در ایتالیا و آلمان به چشم می‌خورد. براساس برخی اطلاعات دریافتی، ۱/۲ میلیون دلار از مبلغ درخواست رد و بدل شده است.
کد خبر: ۳۹۵۹۹۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۶/۱۷
خصوصی‌سازی یا سربارسازی پرسپولیس و استقلال :
نادانی و شاید لایه کشی برای تحقق منافع افراد خاص، شاخ و دم ندارد. بجای انکه با الزام به گرفتن حق پخش از صداسیما اقدام به سامان دهی تیم های ورزشی( در اینجا فوتبال با تاکید بر سرخ آبی ها) کنند و باشگاه ها را مستقل نمایند، با نوعی کج سلیقگی خاص مدیریت دولتی در ایران، سرخ ابی ها را سربار چند بانک و یک هلدینگ کردند. نکته جالب داستان اینجاست که اندکی سماجت حقوقی و اثبات زیان بار بودن این اقدام در دادگاه، می توان بستر را برای فسخ فراهم نمود. اما چرا باید کار بدست چند آدم کم توان، اینقدر پیچ بخورد و منافع ملی دچار زیان شده و حقوق شهروندان پایمال شود؟ با تیم داری بانک ها، نه تنها مشکل استقلال و پرسپولیس حل نخواهد شد، بلکه شائبه ایجاد دالان فساد هم تقویت می شود. دیر نیست روزگاری که ایران اسلامی به صلابت خاص خود برسد و نسل های آینده به قبر بعضی از نامدیران اجرایی کشور بخندند و لعنت بارشان کنند. بی چاره های وامانده در نان شب و پشت و روی فیش حقوق ماهیانه و صاحبان دست های کثیف دراز به بیت المال مسلمین.
کد خبر: ۳۹۴۶۱۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۲/۱۰
کاهش سپرده‌های ارزی بانک ها:
بررسی گزارش ماهانه بانک‌های بورسی در سامانه کدال بیانگر آن است که میزان مانده سپرده‌های این بانک‌ها در آبان ماه سال جاری با رشد حدودا ۳.۷درصدی، از ۳۸۰۵هزار میلیارد تومان به ۳۹۴۹هزار میلیارد تومان رسیده است. میزان سپرده‌های ارزی هم طی این مدت حدود ۱۴درصد کاهش داشته و از ۱۸۶هزار میلیارد تومان به ۱۶۱هزار میلیارد تومان رسیده است. در این بین می‌توان گفت که میزان مجموع سپرده‌های ارزی کوتاه‌مدت ۲۵درصد و مجموع سپرده‌های ارزی بلندمدت هم ۱۰درصد کاهش داشته است.
کد خبر: ۳۹۳۲۵۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۰۳
جزئیات تسهیلات بانکی دبش به چای دبش:
بررسی لیست‌های منتشرشده تسهیلات بانکی ارایه شده به چای دبش از ماجراهای پیچیده و جالب حضور هشت بانک در این پروژه تامین اعتبار و ارایه تسهیلات، حکایت دارد. برای بررسی دقیق تر موضوع ، لیست تسهیلات اعطایی بانک‌ها از خرداد ۱۴۰۱ تا شهریور ۱۴۰۲ و همچنین لیست ارزهای پرداختی بانک مرکزی در دو بخش نیمایی و آزاد از فروردین ۱۳۹۷ تا اردیبهشت ۱۴۰۰ (آخرین لیست اعلامی بانک مرکزی) مورد واکاوی قرار گرفته است. براساس لیست‌های منتشرشده، شرکت واردکننده چای که یکی از بزرگترین فسادهای ارزی را به نام خود ثبت کرده ، توانسته علاوه بر تسهیلات ارزی اخذ شده، در ۲ سال گذشته ۲ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان( نزدیک سه همت) از بانک‌های کشور تسهیلات ریالی دریافت کند.آقای خاندوزی که اعتقاد به شفافیت دولت دارند لطفاً پاسخ دهند چرا جلوی انتشار لیست دریافت‌کنندگان ارز را گرفته‌اند؟ لطفاً پاسخ دهند، چرا پرداخت ارز با این حجم و ابعاد به چای دبش تا اردیبهشت امسال همچنان ادامه داشته است؟ لطفاً پاسخ دهند، چرا لیست تسهیلات بانکی همه بانک‌های کشور اعلام نمی‌شود؟ لطفاً پاسخ دهند، چرا نام ۶۰ مدیر دولتی متخلف که در جریان ماجرای دبش برکنار شده‌اند، به قوه قضائیه داده نمی‌شود؟
کد خبر: ۳۹۳۱۳۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۱۹
بانک‌های خصوصی چه سهامدارانی دارد؟
۱۷ سال از ابلاغ بند ج اصل ۴۴ قانون اساسی گذشته است. بر اساس این بند دولت موظف شد تا ۸۰درصد از سهام بخش‌‌‌های دولتی را به بخش خصوصی واگذار کند. این بند بخشی از الزامات رعایت سهامداری شرکت‌های دولتی و به تبع آن بانک‌هاست. در کنار این تفسیر اصل ۴۴ قانون اساسی، بحث دیگری از رعایت سقف ذی‌نفع واحد در سهامداری بانک‌ها نیز وجود دارد. بر اساس این مقررات که بانک مرکزی آن را ابلاغ کرده است هر فرد حقیقی وحقوقی نمی‌تواند بیش از ۳۳درصد از سهام یک بانک را در اختیار داشته باشد.
کد خبر: ۳۹۱۴۶۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۰۶
پشت این تابلو‌ها کیست؟
گزارش‌های رسمی نشان می‌دهد بانک مرکزی همچنان به صدور مجوز برای تاسیس بانک ادامه می‌دهد. تنها در خیابان جردن تهران ۱۲ بانک خصوصی شعبه‌هایی را دایر کرده‌اند و همچنان ساختمان‌های مجلل را به‌اندوخته‌های سابق خود اضافه می‌کنند، ولی هنوز در جنوب تهران، ساختمان قدیمی ایده ناکام بانک اسلامی به نظاره تلاش‌ها برای تغییر نظام مالی کشور نشسته است.
کد خبر: ۳۸۶۵۱۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۰/۰۳/۰۲
بانک مرکزی اخطار داد؛
در پی ممنوعیت بلوکه کردن بخشی از مبلغ وام و همچنین سپرده‌گذاری بدون سود برای دریافت تسهیلات، عملکرد بانک‌ها در این راستا و رعایت این بخشنامه مورد بررسی قرار گرفته که بر اساس مشاهدات میدانی از برخی شعب بانک سرمایه و سپه برای پرداخت تسهیلات، سپرده بلوکه می‌کنند و بانک اقتصاد نوین نیز بخشی از مبلغ وام را بلوکه می‌کند.
کد خبر: ۳۸۴۹۸۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۹/۰۸
چه کسی پاسخگوست؟
کرونا رو به افول است، واکسن‌های ایرانی در انبار‌ها جا خوش کرده، میلیارد‌ها تومان سرمایه کشور به هدر رفته و هیچ کس هم پاسخگو نیست نه بهرام عین اللهی به عنوان وزیر بهداشت نه محمد مخبر به عنوان مدیر وقت بزرگترین شرکت تولید کننده واکسن ایرانی!
کد خبر: ۳۸۳۸۵۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۷/۱۴
تسهیلات کلان ۱۴ بانک به اشخاص مرتبط و شرکت‌های زیرمجموعه؛
پنج بانک شهر، دی، پارسیان، آینده و صنعت و معدن تسهیلات کلان به زیرمجموعه‌های خود پرداخت کرده‌اند. نکته جالب اینجاست که جمع تسهیلات کلانی که این پنج بانک به زیرمجموعه‌ها و اشخاص مرتبط با خود پرداخت کرده‌اند بیش از سه برابر ۱۰ بانکی است که پیش از این، از سوی بانک مرکزی منتشر شده بود.
کد خبر: ۳۸۱۵۳۶ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۵/۰۴
حرکت بانک شهر در مسیر سودآوری و ایجاد ارزش افزوده برای ذینفعان؛
چنان با رویکردی آب دوغ خیاری از خودشان تعریف می‌کنند که انسان چندشش می‌شود. چنان از مسیر سودآوری و ارزش افزوده در بانک شهر می‌گویند تو گویی با بانکی پیشتاز در کشوری توسعه یافته مواجه هستیم. نه عمو جان، روند انتصاب هیات مدیره ات را نگاه کن، دو ریالی آدم سکه طرح جدید می‌اندازد. کارمند شعبه ات شیوه صحبت کردن با مشتری مثلا دارای مطالبات معوق جزیی به بانک را بلد نیست. آن وقت تو از حرکت بانک شهر در مسیر سودآوری و ایجاد ارزش افزوده برای ذینفعان حرف می‌زنی؟ یک ماه دیگر که صورت‌های مالی ۱۴۰۰ منتشر شدند، به این ادعای شما با عدد و رقم ورود می‌کنیم جناب رسول خوش بین. البته که قرار گرفتن بین بانک اقتصاد نوین و خاورمیانه و کسب رتبه نهم در سال ۱۴۰۱، نسبت به سال‌های قبل، می‌تواند بنوعی افتخار هم محسوب شود.
کد خبر: ۳۸۰۰۲۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۳/۳۱
اسامی ابربدهکاران بانک‌های خصوصی؛
پس از ۱۰ روز از انتشار اسامی بدهکاران بزرگ ۱۱ بانک دولتی که با واکنش‌هایی مبنی بر عدم انتشار اسامی ابربدهکاران بانک‌های خصوصی، کامل منتشر نشدن اسامی و نحوه انتشار مستقیم اسامی توسط بانک‌ها مواجه شد، روز گذشته (چهارشنبه ۳۱ فروردین) بانک مرکزی، آمار مقدماتی تسهیلات و تعهدات کلان (از بانک‌هایی که تاکنون دریافت شده) در پایان اسفند ماه سال ۱۴۰۰ را منتشر کرد.در لیست ابر بدهکار بانکی بانک اقتصاد نوین اسامی، چون «ذوب آهن اصفهان، مهندسی و تامین قطعات ایران خودرو (ساپکو)، ایران خودرو، فولاد آتیه خاورمیانه، لبنیات و بستنی دو مینو، موسسه صندوق ذخیره فرهنگیان، شرکت ایرانی تولید اتومبیل سایپا (سهامی عام)، بازرگانی سایپا یدک، صنعتی مینو» خودنمایی می‌کند.
کد خبر: ۳۷۷۰۵۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۲/۰۱
پس از چهار ماه از تکلیف رئیس‌جمهور؛
بانک مرکزی پس از چهار ماه از تکلیف رئیس‌جمهور به شبکه بانکی برای معرفی ابربدهکاران به وعده خود عمل کرد و لیست ابربدهکاران بانکی را با جزئیات بیشتر منتشر کرد.
کد خبر: ۳۷۷۰۱۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۱/۳۱
بانک‌های خصوصی؛
سطح مطالبات غیرجاری این بانک در پایان ۹ ماهه منتهی به پایان آذر به بیش از ۱۱۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این اتفاق در شرایطی می‌افتد که میزان سود انباشته بانک اقتصاد نوین در این بازه زمانی ۱۳ هزار میلیارد ریال است. به عبارتیگرمیزان مطالبات غیرجاری بانک اقتصاد نوین ۷۵۹ درصد بیشتر از سود انباشته بانک و ۲۶۷ درصد بیش از سرمایه ثبت شده آن است؛ و البته این مسئله را نباید فراموش که این میزان ۲۳ درصد بیش از ارزش بازار این بانک است.
کد خبر: ۳۷۱۴۰۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۱/۰۸
فساد مدیریتی؛
سهم و قدر برخی افراد در مطالبات غیرجاری بانک‌ها مشخص نیست هرچند که میزان مطالبات غیرجاری در هر ردیف از تسهیلات مشخص است، اما از آنجاییکه برخی از بانک‌ها ظرفیت تغییر در حساب‌های خود را دارند باید به آنچه در صورت‌های مالی به عنوان رقم مطالبات غیرجاری انعکاس پیدا می‌کند تردید داشت.
کد خبر: ۳۶۹۸۶۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۹
مهم‌ترین مقوله در صورت‌های مالی بانک‌هاست!
مطالبات مشکوک الوصول همان گونه که از نام آن پیداست، مطالباتی است که از احتمال وصول آن پایین بوده و احتمالا در اخر سال نباید برای حسابی باز کرد. در سال جاری، مطالبات مشکوک الوصول بانک‌ها بیش از ۲۲۰ درصد کاهش داشته‌است.
کد خبر: ۳۶۹۲۲۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۱۱